aprire conto estero

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Aprire un conto in Svizzera è da sempre un’operazione avvolta dal mistero. In verità è più semplice di quel che si crede e del tutto sicura.


L’idea di aprire un conto in Svizzera trascina dietro di sé una vasta quantità di luoghi comuni e leggende metropolitane. La maggior parte è, molto semplicemente, priva di fondamento, anche perché le cose sono cambiate molto negli ultimi anni, a partire dalla trasparenza del settore finanziario.

APRIRE UN CONTO IN SVIZZERA CON GWAMA questo proposito abbiamo cercato di sfatare qualche falso mito sulla Svizzera e spiegato a cosa dovete stare attenti quando scegliete di affidarvi ad una gestione patrimoniale, una modalità di gestione con luci ed ombre per il risparmiatore. Fatto sta che accade sempre più spesso che risparmiatori italiani si rivolgano oltreconfine delusi dalla consulenza ricevuta nel proprio Paese: patrimoni mal gestiti, con grande concentrazione di azioni ed obbligazioni di banche dissestate e fondi di investimento con costi poco chiari, spesso tra i più cari al mondo.

Quando si decide di affidarsi ad un family office svizzero – scelta alla portata di moltissimi risparmiatori – dovete essere ben consci di ciò che fate.

Innanzitutto affidate la procura amministrativa sul vostro conto, cioè concedete l’accesso al vostro conto, solo ed esclusivamente per quanto riguarda l’operatività legata al conto titoli. Ovviamente, la procura è condizionata all’apertura di un conto svizzero (ah, il mitico conto in Svizzera) che, lasciatevelo dire, è molto meno complicato di quanto comunemente si creda.

Come si fa ad aprire un conto in Svizzera?

Ci sono due modi per aprire un conto in Svizzera senza incorrere in rischi e problemi fiscali:

  1.  Aprire un conto in Svizzera direttamente – In questo caso, il risparmiatore deve recarsi fisicamente in Svizzera, presso una filiale bancaria e aprire direttamente il conto. Il pagamento delle imposte è nelle mani del cliente, ma in Svizzera oggi le banche sono attrezzate per la piena trasparenza fiscale e preparano con una procedura dedicata tutta la documentazione necessaria per ottenere l’estratto conto fiscale per Paese di residenza con tutti i dati necessari richiesti dalla legislazione fiscale locale in modo semplice e trasparente. Vi chiederete: “Come posso controllare l’operatività del mio investimento?” Nulla di più facile. Le banche svizzere, dal punto di vista tecnologico sono molto avanzate e vi mettono nella condizione di fare tutto online. L’unico vincolo da rispettare, se seguite questa strada, è di recarsi in Svizzera all’apertura del conto, nel rispetto delle leggi sull’antiriciclaggio che impongono il riconoscimento fisico. A livello commissionale anche in Svizzera da alcuni mesi a questa parte si sta affermando la flat fee, vale a dire condizioni commissionali competitive e dedicate, basate sull’ammontare e sulle necessità del cliente.
  2. Aprire un conto in Svizzera indirettamente – Esistono casi specifici in cui l’apertura del conto è gestita direttamente dal veicolo giuridico, cioè il “contenitore” degli investimenti. In questo caso, il “contenitore giuridico” (o meglio le persone che lavorano su di esso) si occupano di tutta la procedura. Qui sotto illustriamo per grandi linee le due casistiche comunemente utilizzate:
    • Apertura del conto presso una fiduciaria statica italiana. La fiduciaria statica è un “contenitore giuridico” che ha come principale ruolo quello di gestire e conservare il patrimonio del fiduciante. In questo caso, è la fiduciaria italiana che apre un conto in Svizzera e fa da sostituto d’imposta per l’investitore. Insomma, ci pensano loro. Va da sé che la fiduciaria ha un costo, che si va ad aggiungere a quello del family office che si occupa della gestione effettiva del patrimonio. A livello commissionale il costo è irrisorio, ossia tra 1 e 3 per mille del patrimonio in gestione, in soldoni, tra 1000 e 3000 euro all’anno per milione e tutte le necessità fiscali verranno evase in nome e per conto del cliente.
    • Utilizzo di un’altra tipologia di “contenitore giuridico”, ad esempio una polizza d’assicurazione o un Trust, strumenti atti a soddisfare anche esigenze di protezione del patrimonio, di gestione dell’asse ereditario, etc. A livello commissionale il costo è tra lo 0.5% e l’1% annuo del patrimonio in gestione, ma parliamo di servizi associati che, se creati con cognizione di causa, vanno ben oltre l’investimento e che si prestano anche ad esigenze particolari come quella di garantire un adeguato tenore di vita a figli portatori di handicap (Trust dopo di noi, con legge italiana numero 112 del 22 giugno 2016), solo per fare un esempio concreto.

APRIRE UN CONTO IN SVIZZERA CON GWAMIn ogni caso esortiamo i clienti ad optare per l’online banking, a controllare personalmente le operazioni e l’andamento del patrimonio gestito anche in caso di delega al gestore patrimoniale e a non affidare mai i propri beni a chi non lavori con correttezza e in piena trasparenza.

 

 

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    4 comments to “🔥 INSODDISFATTO DELLA TUA BANCA? APRIRE UN CONTO IN SVIZZERA FACILE IN 2 PASSAGGI”

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    1. pino@me.com'

      Pino - 30, Set, 2022 Rispondi

      Buongiorno, mi chiamo Pino e abito a Milano. Vorrei sapere quali sono i costi associati all’apertura indiretta di un conto in Svizzera tramite una fiduciaria statica italiana?

      • info@gwam.ch'

        Il Team di Gwam - 01, Ott, 2022 Rispondi

        Buongiorno Pino,
        grazie per la domanda.
        Nei casi di apertura indiretta del conto tramite una fiduciaria statica italiana, i costi sono irrisori, generalmente compresi tra l’1 e il 3 per mille del patrimonio in gestione, ossia tra 1000 e 3000 euro all’anno per milione di patrimonio. La fiduciaria statica italiana farà da sostituto di imposta e si occuperà di tutta la parte fiscale sgravandola dall’onere dichiarativo al fisco italiano.
        Puo’ fissare un appuntamento telefonico oppure venire a trovarci nei nostri uffici a Chiasso. I nostri riferimenti li trova nei Contatti.

    2. pierluca@me.com'

      Pierluca - 22, Gen, 2024 Rispondi

      Buongiorno, sono interessato ad aprire un conto in Svizzera senza averne la residenza è possibile dando anche a voi la gestione del mio patrimonio?
      Inoltre, avrei una domanda sulla legalità nel aprire un conto in Svizzera da residente italiano ossia quali sono i modi principali per aprire un conto in Svizzera senza incorrere in rischi e problemi fiscali?

      • info@gwam.ch'

        Il Team di Gwam - 23, Gen, 2024 Rispondi

        La ringraziamo molto per la fiducia che vuole accordarci. Sono due i modi principali. Il primo è quello di aprire direttamente un conto in Svizzera fissando un appuntamento da noi per stipulare un contratto di gestione patrimoniale per poi successivamente recarsi fisicamente presso una filiale di una banca svizzera e bonificare la somma che si interessa gestire in Svizzera direttamente dal conto italiano. Cosi facendo avrà un regime dichiarativo in Italia. Tramite un certificato fiscale, che verrà rilasciato ogni anno dalla Banca svizzera, in base alla normativa italiana potrà, tramite il suo commercialista ottemperare facilmente e legalmente ai suoi obblighi dichiarativi. Il secondo modo è quello di aprire indirettamente attraverso un veicolo giuridico come una fiduciaria statica italiana che si occuperà di farle da sostituto di imposta in maniera semplice, lineare e trasparente.
        Puo’ fissare un appuntamento telefonico oppure venire a trovarci nei nostri uffici a Chiasso. I nostri riferimenti li trova nei Contatti.

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