Secondo i dati di Google, nel 2017 al top degli interessi degli utenti c’è il Bitcoin, le criptovalute, Blockchain e tutto ciò che riguarda la moneta virtuale. Un successo travolgente: ma siamo sicuri di sapere tutto? Il 2017 è stato senza dubbio l’anno delle criptovalute, con un fine anno travolgente degno delle più spettacolari bolle euforiche e un’altrettanto spettacolare discesa degna dei tipici cicli di boom e di sboom di questi strumenti estremamente volatili. Dopo essere cresciute costantemente e progressivamente per oltre tre anni, la capitalizzazione di mercato è letteralmente esplosa: dai 18,3 miliardi di dollari dei primi giorni dello scorso anno agli 813,9 miliardi di inizio 2018. Avete letto bene: 45 volte tanto. In questo contesto, la criptovaluta più famosa, Bitcoin, ha visto il suo prezzo salire dai 269 dollari del 2 gennaio 2017 agli oltre 19mila di metà dicembre. Un successo così travolgente che Bitcoin e criptovalute sono entrate nel linguaggio comune: oggi chiunque ne parla, anche nelle famiglie riunite intorno alla tavola la domenica e nei giorni festivi. Ne abbiamo prova fattuale: le ricerche fatte su Google della parola “Bitcoin” sono letteralmente esplose nel mese di dicembre. Una nuova asset class Esattamente come le valute tradizionali, le azioni, le obbligazioni, l’immobiliare, le criptovalute hanno tutte le caratteristiche per poter diventare un’asset class, quindi uno strumento da acquistare a scopo di investimento, con tutto quello che ciò comporta in termini di rischio e opportunità (compresa la raccomandazione di diversificare). Diversamente dalle altre asset class, è del tutto inedito il canale attraverso cui si comprano: per capirci, non si va in banca e si chiede di mettere una certa somma su un titolo quotato in Borsa o su un’obbligazione governativa. Qui siamo in un ambiente del tutto nuovo: siamo in pieno mondo virtuale. Come e dove si comprano Bitcoin e criptovalute Il primo passo è aprire un wallet, ovvero un portafoglio elettronico che consente appunto di comprare e vendere criptovalute. Sul wallet bisogna registrare il conto corrente di alimentazione, cioè il conto dal quale verranno effettuati i bonifici in entrata e in uscita: per procedere a questa registrazione occorre inserire le proprie credenziali e i propri documenti di identificazione. Tutto si basa sulla blockchain, un “database” al quale chiunque può partecipare, scaricandolo e diventando così un “nodo” della catena stessa, in un sistema di verifica aperto nel quale le transazioni sono possibili senza bisogno del nullaosta delle banche. E senza i costi normalmente addebitati per le operazioni bancarie. Le transazioni sono aperte h24 e sette giorni su sette, anche nelle festività e nei fine settimana. Le macchine non si fermano mai e producono redditi a ogni ora, convalidando trasferimenti che non dipendono dai giorni di apertura dei canali bancari. Al riparo da interventi di bail-in su Bitcoin e criptovalute A un correntista, la blockchain e la criptovaluta offrono un ulteriore vantaggio: lo mettono al riparo da qualunque tipo di azione esecutiva e di pignoramento. Bitcoin e le altre non sottostanno al cosiddetto bail-in, l’insieme di norme comunitarie e nazionali che prevedono, nell’eventualità che l’istituto di credito depositario fallisca, che anche i titolari di depositi superiori ai 100mila euro siano chiamati a intervenire aprendo il borsellino. Insomma, se i governi si rivelano incapaci di tutelare la ricchezza privata, le criptovalute possono rappresentare un’alternativa valida. I rischi su Bitcoin e criptovaulte ci sono ed è importante conoscerli Bitcoin e criptovalute sono asset class estremamente rischiosi e volatili e quando si opera su Bitcoin e criptovalute, è bene sapere che si corre il rischio anche di perdere l’intero patrimonio investito. Quello delle criptovalute è un mercato che presenta anche altri rischi, legati per esempio anche a possibili errori che si possono commettere nel trasferimento da un wallet a un altro e al continuo tentativo di hacker e soggetti esterni di accedere ai dati dei titolari dei wallet stessi. Per muoversi con consapevolezza bisogna conoscere il mercato e sapere, per esempio, che non tutto è legato solo al Bitcoin; occorre capire le caratteristiche degli exchange principali e comprendere in che modo si può operare nella massima sicurezza. Corso Bitcoin e Criptovalute Goodwill Asset Management propone con largo anticipo a Chiasso, mercoledì 28 febbraio 2018 dalle 14.00 alle 20.00, il corso base “Investire in criptovalute. Rischi e opportunità della finanza nel nuovo millennio” secondo corso ufficiale dopo quello di grande interesse tenuto il 2 dicembre 2016:“Bitcoin e Criptovalute: un treno su cui salire” Il corso punta a fornire le conoscenze fondamentali per operare autonomamente nel mercato economico-finanziario delle criptovalute ed è rivolto a chi vuole capire come funzionano le nuove valute digitali e il fenomeno rivoluzionario che si sta creando, a chi intende avvicinarsi al mondo del trading con uno strumento veramente innovativo e a chi desidera diversificare i suoi investimenti in un mondo decorrelato e ad alto potenziale. Gli interessati devono registrarsi entro il 23 febbraio.

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ALDO STESURI   Criptovalute – aggiornamenti dal mercato – variabili e influenze.   Come capita e capiterà ciclicamente, molte criptovalute stanno subendo una brusca discesa. Sono in corso diversi tentativi di manipolazione del prezzo, operati anche a mezzo futures e possiamo aspettarci anche per il futuro che la battaglia sarà sempre più accesa.   A differenza del mercato di borsa tradizionale, che normalmente ha tempi di recupero molto lunghi, il mercato delle altcoins può generare rilevanti perdite virtuali in brevissimo tempo ma anche un recupero immediato dei valori originari. Attenzione non è solo il bitcoin che si è rafforzato,  in generale tutte le criptovalute: Ripple, Ethereum, Litecoin, etc. Nel caso di Ripple in particolare,  è in fase di crescita esponenziale e ritengo sia ancora in fase embrionale il valore che potrebbe raggiungere nel corso del tempo. Le motivazioni per prospettare una ripresa e la crescita del mercato delle criptovalute sono molteplici.  Certamente questo è il mercato del futuro e rischia di oscurare per molto tempo i risultati che si possono conseguire in borsa  dove titoli quotati vivono dinamiche soggette a dati e risultati macroeconomici, situazioni geopolitiche e soprattutto manovre create dai colossi bancari e da chi controlla i movimenti finanziari e delle valute. La vera rivoluzione nel mondo decentrato delle criptovalute, consiste nel fatto che transitano liberamente tra gli utenti Internet senza il controllo di un organo centrale permettendo pagamenti e acquisti senza i costi normalmente connessi alle operazioni bancarie togliendo di fatto alle banche un monopolio sulla gestione delle transazioni. Per tale motivo si giustificano i timori creati da questo nuovo e innovativo sistema digitale di pagamento nel mondo finanziario e monetario, da sempre in mano alle autorità centrali di ogni Stato. Si tratta per la prima volta di una gestione decentralizzata totalmente e liberamente fruibile dai privati non solo a livello di scambio ma anche di creazione di moneta digitale e di valore. Il mercato delle criptovalute sembra essere, per il momento, fortunatamente ancora poco influenzato da pressioni governative e monopolistiche,  vive ancora di dinamiche quasi esclusivamente di flusso che gli operatori e gli addetti a questo nuovo settore pongono in essere ogni giorno. Mai come in questo settore è valido il detto: “il denaro non dorme mai”. Le transazioni sono aperte ventiquattro ore su ventiquattro e sette giorni su sette  senza soluzione di continuità. A differenza del mercato azionario, che segue orari lavorativi e il calendario delle festività del paese in cui l’exchange è locato, quello delle criptovalute è sempre operativo, anche di sabato e domenica. Le macchine che fanno mining, ovvero convalidano le transazioni, non si fermano mai producendo redditi ad ogni ora e convalidando trasferimenti che non dipendono dai giorni di apertura dei canali bancari. Come si può facilmente intuire, è un mercato alternativo che crea molto fastidio agli operatori tradizionali.Un mercato difficile, non sempre chiaramente regolamentato,  molto rischioso per la possibilità di errori che si possono compiere nel trasferimento da un wallet ad un altro,  per il continuo tentativo di hacker e soggetti esterni di accedere ai dati utili per impossessarsi dei wallet di soggetti che ivi hanno digitalizzato le loro monete virtuali. Per il trasferimento della moneta digitale è infatti sufficiente copiare una striscia alfanumerica che codifica il wallet di destinazione e procedere all’invio. Il relativo transfer id, una stringa di caratteri alfanumerici senza alcun riferimento al nome del titolare, fa sempre riferimento ad un’unica, non cancellabile e irripetibile transazione. La velocità della transazione dipende dall’importo oggetto di trasferimento e dalla velocità con cui le macchine (miners) operano il riconoscimento, la conferma e la scrittura della transazione (blockchain). Qualora la rete sia particolarmente congestionata, o la fee pagata all’origine troppo bassa, esiste la possibilità di velocizzare la transazione ricorrendo ad appositi sistemi per i quali però occorre pagare una fee aggiuntiva. Il trasferimento normalmente avviene in pochi minuti, senza alcuna particolare formalità e burocrazia e con costi molto limitati. Un mondo ben differente rispetto a quello dei bonifici bancari tradizionali. Si pensi al tempo necessario per fare un bonifico in area euro o fuori zona euro, magari in lire turche e con necessità di riceverlo in un periodo festivo… e soprattutto ai relativi costi e a tutta la burocrazia collegata.   Un ulteriore elemento da aggiungere è la  tutela del patrimonio. Molti professionisti, quali ad esempio chirurghi o imprenditori, usano strumenti di ogni tipo e pagano professionisti e strutture assicurative complesse per tutelare parte del loro patrimonio da rischi professionali. Ulteriore vantaggio del conto di deposito (wallet) in criptovalute è che a differenza del patrimonio depositato in conti bancari, tale moneta digitale sfugge a qualsiasi tipo di azione esecutiva e di pignoramento. Inoltre, le norme comunitarie e nazionali prevedono che per i depositi bancari superiori ai centomila euro, se l’istituto di credito depositario fallisce anche il depositante parteciperà allo stato di insolvenza dell’istituto (cd bail in). Norma che a mio avviso è deleteria e non giustificabile in alcun modo, posto che, il soggetto correntista non partecipa in proporzione né in egual misura a eventuali utili prodotti dalla banca. Come noto, dal 2016, i depositi fino a 100 mila euro sono garantiti dal Fondo di garanzia dei depositi (la cifra sale a 200mila euro se il conto è cointestato, perché la garanzia non riguarda il conto in sé ma è stabilita – spiega la guida Abi – per ogni singolo depositante), oltre si perde tutto. Proprio per tale motivo e per l’incapacità dei governi di tutelare la ricchezza privata, questi ultimi stanno cercando nuovi sistemi per il deposito, la tutela ed il trasferimento della ricchezza. In tal senso il mondo delle criptovalute è un’alternativa valida, a nostro parere. Puntare a strumenti sicuri Il mercato delle criptovalute è un mercato volatile su cui è difficile operare, dove anche le piattaforme di trading sono limitate ,  i conti di deposito sono posti spesso all’estero e possono creare problematiche di vario genere. Le stesse piattaforme di trading spesso sono talmente appesantite dalle richieste di nuove iscrizioni per l’ apertura di nuovi account che devono sospendere le registrazioni o addirittura interrompere a […]

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NOTE LEGALI: GOODWILL ASSET MANAGEMENT Istituto Finanziario autorizzato FINMA Palazzo Grassi Via Livio, 14 6830 Chiasso Svizzera Rappresentata da: Nicola Esposito Contatto: http://gwam.ch/contatti/ Iscrizione al registro: CH-501.3.020.350-3 Registro delle Imprese del Cantone Ticino Numero identificativo azienda: CHE-484.289.819 La società si occupa principalmente di gestione patrimoniale, con 6 linee di gestione, personalizzate in base alla propensione al rischio del cliente. Goodwill Asset Management SA è Istituto Finanziario autorizzato FINMA e vigilato OSFIN. LINEE DI GESTIONE 100% OBBLIGAZIONARIA Investimento massimo pari al 100% in obbligazioni Investment Grade e liquidità con esclusione di azioni e prodotti strutturati e alternativi Orizzonte temporale: Da 1 a 3 anni (orizz. temporale breve) Obiettivo: Conservare il valore reale del patrimonio. Grado di rischio: Basso – non siete disposti ad accettare oscillazioni del valore del Vostro portafoglio perché desiderate proteggere il capitale nel tempo. 25% AZIONARIA Investimento massimo pari al 25% in azioni e rimanente in liquidità, in obbligazioni Investment Grade con esclusione di prodotti strutturati e alternativi Orizzonte temporale: Da 3 a 5 anni (orizz. temporale medio) Obiettivo: Conservare il valore reale del patrimonio a lungo termine con reddito costante da interessi e cedole, integrato per una parte da dividendi ed utili da capitale. Grado di rischio: Medio – siete in grado di sopportare oscillazioni moderate del valore del vostro portafoglio e conseguentemente Vi accontentate di una crescita moderata. 50% AZIONARIA Investimento massimo pari al 50% in azioni e rimanente in liquidità, in obbligazioni Investment Grade, High Yield con esclusione di prodotti strutturati e alternativi Orizzonte temporale: Da 3 a 5 anni (orizz. temporale medio) Obiettivo: Conservare il valore reale del patrimonio a lungo termine con reddito costante da interessi e cedole, integrato per una parte da dividendi ed utili da capitale. Grado di rischio: Medio – siete in grado di sopportare oscillazioni importanti del valore del vostro portafoglio e conseguentemente Vi accontentate di una crescita moderata. 75% AZIONARIA Investimento massimo pari al 75% in azioni e rimanente in liquidità, in obbligazioni Investment Grade, High Yield inclusi prodotti strutturati ed esclusi prodotti alternativi Orizzonte temporale: Da 5 a 9 anni (orizz. temporale lungo) Obiettivo: Creare un importante incremento del valore reale del patrimonio a lungo termine con utili da capitale e dividendi. Grado di rischio: Alto – siete in grado di sopportare oscillazioni significative del valore del vostro portafoglio al fine di conseguire una crescita significativa. 100% AZIONARIA Investimento massimo pari al 100% in azioni e rimanente in liquidità, in obbligazioni Investment Grade, High Yield inclusi prodotti strutturati ed esclusi prodotti alternativi Orizzonte temporale: Da 5 a 9 anni (orizz. temporale lungo) Obiettivo: Creare un rilevante incremento del valore reale del patrimonio a lungo termine con utili da capitale e dividendi. Grado di rischio:   Alto – siete in grado di sopportare forti oscillazioni del valore del vostro portafoglio al fine di conseguire una crescita significativa. 100% SPECULATIVA Investimento massimo pari al 100% in azioni e rimanente in liquidità, in obbligazioni Investment Grade, High Yield inclusi prodotti strutturati e prodotti alternativi Orizzonte temporale: Oltre 9 anni (orizz. temporale molto lungo) Obiettivo: Massimizzazione del rendimento oltre che con strumenti azionari anche con derivati, forex, prodotti strutturati e alternativi compreso trading intraday. Grado di rischio: Molto alto – siete in grado di sopportare oscillazioni molto forti del valore del vostro portafoglio assumendo maggiori rischi per massimizzare il rendimento.   Goodwill Asset Management è affiliata anche alla Verein “ Ombudsstelle Finandienstleister (OFD). 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