--- title: Banche svizzere: quanto è protetto un deposito url: https://gwam.ch/le-migliori-banche-in-svizzera-per-sicurezza/ description: Fino a 100.000 franchi per cliente e per banca, e i titoli in deposito restano del cliente anche in un fallimento. Dove si leggono i numeri di una banca. updated: 2026-09-18 source: Goodwill Asset Management SA, gestore patrimoniale autorizzato FINMA F01290346, Chiasso (Svizzera) --- [Approfondimenti](https://gwam.ch/approfondimenti/) — Banche svizzere # Quanto è sicura una banca svizzera, e come si verifica da soli Fino a 100.000 franchi per cliente e per banca, e i titoli in deposito restano del cliente anche in un fallimento. Dove si leggono i numeri di una banca. ![Quanto è sicura una banca svizzera, e come si verifica da soli](https://gwam.ch/media/su-misura/banche-sicurezza.jpg) In questa pagina - [La garanzia sui depositi, e il suo limite](https://gwam.ch/le-migliori-banche-in-svizzera-per-sicurezza/#la-garanzia-sui-depositi-e-il-suo-limite) - [Il punto che quasi nessuno conosce: i titoli...](https://gwam.ch/le-migliori-banche-in-svizzera-per-sicurezza/#il-punto-che-quasi-nessuno-conosce-i-titoli-non-sono-della-b) - [Come si guarda una banca, senza fidarsi di...](https://gwam.ch/le-migliori-banche-in-svizzera-per-sicurezza/#come-si-guarda-una-banca-senza-fidarsi-di-nessuno) - [Cosa resta da decidere al cliente](https://gwam.ch/le-migliori-banche-in-svizzera-per-sicurezza/#cosa-resta-da-decidere-al-cliente) La domanda arriva quasi sempre nella stessa forma: quali sono le banche svizzere più sicure. È una domanda mal posta, perché la sicurezza di un deposito non è una classifica e non dipende dalla reputazione dell'insegna. Dipende da tre cose scritte: quanto capitale la banca è obbligata a tenere, cosa succede al denaro se quella banca fallisce, e chi risponde di che cosa. Sono tutte e tre verificabili in pubblico, e questa pagina spiega dove. Vale la pena dire subito la cosa che il 2023 ha reso evidente. Credit Suisse era una delle due banche di rilevanza sistemica del paese, e nel marzo di quell'anno è stata assorbita da UBS in un fine settimana. Un nome grande, antico e noto in tutto il mondo non è una garanzia. Quello che ha protetto i clienti in quel passaggio non è stata la solidità della banca: sono state le regole sotto. ## La garanzia sui depositi, e il suo limite In Svizzera i depositi sono protetti fino a **100.000 franchi per cliente e per banca**. Non per conto: per cliente. Chi ha tre conti nella stessa banca ha una sola protezione da 100.000 franchi, chi ha due conti in due banche diverse ne ha due. Il sistema si chiama [esisuisse](https://www.esisuisse.ch/it) e non è un fondo pieno di denaro che aspetta: è un impegno solidale fra tutte le banche svizzere, che scatta se una di loro viene messa in liquidazione. Il tetto complessivo del sistema è fissato per legge, e i depositi garantiti sono privilegiati anche nella procedura fallimentare, indipendentemente da esisuisse. La legge che lo dice è la [legge sulle banche](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1934/121_121_121/it), articoli 37a e seguenti. Chi tiene su un conto svizzero cifre molto superiori a 100.000 franchi deve sapere che sopra quella soglia la garanzia non arriva. È la ragione per cui, oltre una certa dimensione, la domanda giusta non è più quale banca ma in che forma si tiene il patrimonio. ## Il punto che quasi nessuno conosce: i titoli non sono della banca È la differenza che conta di più, ed è anche la meno raccontata. Il denaro depositato su un conto corrente è un credito verso la banca: se la banca fallisce, si diventa creditori, e sopra i 100.000 franchi ci si mette in fila. Le azioni, le obbligazioni e i fondi tenuti in un deposito titoli no. Restano di proprietà del cliente anche mentre la banca li custodisce. In un fallimento vengono *separati* dalla massa fallimentare e restituiti al titolare, per intero e senza tetto. Non è una cortesia della banca: è l'articolo 37d della legge sulle banche. Ne discende una cosa pratica. Un patrimonio investito in titoli, presso una banca svizzera, non è esposto al fallimento di quella banca per la parte investita. È esposto al mercato, che è un rischio completamente diverso e che nessuna garanzia copre. La liquidità ferma sul conto, invece, è esposta a entrambi. ## Come si guarda una banca, senza fidarsi di nessuno Tre numeri, tutti pubblici, tutti nella relazione annuale che ogni banca è obbligata a pubblicare. **Il coefficiente di capitale.** Quanto capitale proprio la banca tiene rispetto agli attivi ponderati per il rischio. Più è alto, più perdite può assorbire prima di intaccare i depositi. I minimi non li decide la banca: li fissa l'[ordinanza sui fondi propri](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2012/629/it), e le due banche di rilevanza sistemica hanno requisiti più severi delle altre. **La liquidità.** Quanto la banca resiste a un mese di uscite fuori dall'ordinario senza dover vendere niente di fretta. È l'indicatore che nel 2023 ha smesso di reggere prima di ogni altro. **Chi c'è dietro in caso di guai.** Su questo le banche svizzere non sono tutte uguali, ed è la distinzione più utile di tutte. Alcune banche cantonali hanno una garanzia dello Stato del proprio cantone sui depositi, che è una cosa diversa e più ampia dei 100.000 franchi di esisuisse. Non ce l'hanno tutte, e dove c'è va letta nella legge cantonale che la istituisce, perché in un paio di cantoni è stata limitata o abolita negli ultimi anni. Chi vigila su tutte è l'[Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari](https://www.finma.ch/it/), che tiene anche l'elenco pubblico di chi è autorizzato a fare cosa. Un istituto che non compare in quell'elenco non è una banca svizzera, comunque si presenti. ## Cosa resta da decidere al cliente Il conto lo apre il cliente, a suo nome, presso la banca che sceglie lui. Non esiste una banca giusta in assoluto: cambiano le condizioni sugli importi, cambiano le valute trattate, cambia quello che una banca accetta di fare per un residente all'estero. Sono differenze che si discutono con la banca, non si leggono in una classifica. Il patrimonio, invece, si può tenere in liquidità o investito, e la scelta cambia il quadro di rischio più di qualunque insegna sopra la porta. Come funziona un mandato di gestione su un conto intestato al cliente, cosa può fare e cosa non può fare, sta nella pagina delle [linee di gestione patrimoniale](https://gwam.ch/linee-di-gestione-patrimoniale/). Chi vuole invece capire la procedura per aprire il conto trova il passo per passo in [come aprire un conto in Svizzera](https://gwam.ch/aprire-un-conto-in-svizzera/). Quello che c'è scritto qui è informazione di carattere generale sul funzionamento del sistema bancario svizzero, non un consiglio rivolto a una persona in particolare. Valgono le [note legali](https://gwam.ch/note-legali/). — Chi scrive Goodwill Asset Management SA gestisce patrimoni su conti intestati al cliente presso banche svizzere che il cliente sceglie, offre consulenza finanziaria indipendente a parcella e assiste nella costituzione di società e nel trasferimento di residenza in Svizzera. Sede a Chiasso, Canton Ticino, a 250 metri dalla stazione e dalla dogana. Questo testo ha finalità informativa e non costituisce una raccomandazione personalizzata di investimento. *Autorizzazione FINMA* **F01290346**verificabile sul registro pubblico dell'autorità Continua ## Altri approfondimenti [Tutti](https://gwam.ch/approfondimenti/) [ ### Trasferimento di residenza in Svizzera: le regole che la determinano La residenza fiscale non si sceglie dichiarandola. 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